TECNOLOGÍA

Inclusión financiera digital se acelera

Chile y Panamá reflejan un nivel relativamente alto en LatAm

Redacción El Financiero (con información de Caribbean News Digital)

La pandemia podría cambiar el juego de los servicios financieros digitales. Los hogares con bajos ingresos y las pequeñas empresas se beneficiarán en gran medida de los avances en materia de dinero electrónico, servicios de tecnología financiera y banca en línea.

La inclusión financiera, como resultado de los servicios financieros digitales, es también un factor que puede impulsar el crecimiento económico. Si bien la pandemia ha hecho que se incremente el uso de esos servicios, también ha presentado desafíos para el crecimiento de los actores más pequeños del sector y ha evidenciado la desigualdad en el acceso a la infraestructura digital. Para saldarla, es preciso adoptar varias medidas encaminadas a garantizar la máxima inclusión en el futuro.

Muchos países como Paraguay y Portugal están apoyando este cambio, con medidas como la reducción de tasas y el aumento de los límites a las transacciones de dinero electrónico.

En un nuevo estudio, en el que fue introducido un índice de inclusión financiera digital, que mide la evolución de 52 economías de mercados emergentes y en desarrollo, se encontró que, entre 2014 y 2017, la digitalización elevó la inclusión financiera, hasta en los casos en que esta última estaba disminuyendo con los servicios bancarios tradicionales. Es probable que esta tendencia haya experimentado un mayor progreso desde entonces.

África y Asia lideran la inclusión financiera digital, pero con una variación significativa entre los países. En el continente Africano, Ghana, Kenya y Uganda ocupan los primeros lugares. En contrapartida, en el Medio Oriente y Latinoamérica se tiende a utilizar los servicios financieros digitales de manera más moderada. En algunos países, como Chile y Panamá, existe un nivel relativamente más alto de incursión de estos servicios.

En la mayoría de los países, los servicios de pagos digitales están evolucionando hacia el préstamo electrónico, a medida que las empresas acumulan datos de los usuarios y desarrollan nuevas formas de utilizarlos, para el análisis de la capacidad crediticia.

Los préstamos de mercado en los cuales se utilizan plataformas digitales para conectar directamente a los prestamistas con los prestatarios, duplicaron su valor entre 2015 y 2017. Aunque hasta ahora se ha concentrado en China, el Reino Unido y los Estados Unidos, pareciera estar creciendo también en otras partes del mundo.

Beneficios de la inclusión financiera

La inclusión financiera beneficia a las economías y sociedades en su totalidad. Diversos estudios han comprobado que la ampliación de los servicios financieros tradicionales a los hogares con bajos ingresos y a las pequeñas empresas, estimula el crecimiento económico y reduce la desigualdad de los ingresos.

Durante los cierres relacionados con la COVID-19, los servicios financieros digitales están permitiendo a los gobiernos proporcionar un apoyo financiero rápido y seguro a las personas y empresas que lo tengan “difícil de alcanzar”, como se ha demostrado en Perú. Esto ayudará a mitigar las consecuencias económicas y a fortalecer las posibilidades de recuperación.

La tarea por cumplir

Para aprovechar el alto potencial de los servicios financieros digitales en la era posterior a la COVID-19, es necesario que se den muchos factores. La igualdad de acceso a la infraestructura digital (acceso a la energía eléctrica, cobertura de telefonía móvil y de Internet, e identidad digital); un mayor conocimiento financiero y digital; y evitar los sesgos en los datos, son necesarios para una recuperación más inclusiva.

Una encuesta mundial realizada con más de 70 participantes -empresas Fintech, bancos centrales, organismos regulatorios y bancos- reveló que los legisladores deben mantenerse al día con los rápidos cambios tecnológicos en fintech a fin de garantizar la protección de los consumidores y de los datos, la ciberseguridad y la interoperabilidad entre usuarios y fronteras nacionales. Las empresas Fintech también indicaron una escasez mundial de “codificadores”, es decir, de desarrolladores y programadores de software.

Al mismo tiempo, es importante garantizar que el panorama de la fintech siga siendo suficientemente competitivo para maximizar las ganancias de los servicios financieros digitales. La crisis en torno a la COVID-19 ha aportado posibles beneficios al sector, pero también ha impuesto desafíos para las empresas Fintech más pequeñas: restricción del financiamiento, aumento de los préstamos morosos, disminución de las transacciones y de la demanda crediticia.

Algunas detuvieron la concesión de nuevos préstamos desde el inicio de los cierres. La amplia consolidación y reducción de las startups podría dar lugar a una mayor concentración en el sector y a entorpecer la inclusión. En el interés público, esto apunta a acelerar la creación de marcos de gobernanza destinados a las grandes empresas Fintech.

La pandemia muestra que la tendencia hacia una mayor digitalización de los servicios financieros, llegó para quedarse. Con el propósito de construir sociedades inclusivas y hacer frente a las crecientes desigualdades durante y tras la crisis actual, los líderes mundiales y nacionales deben cerrar la brecha digital entre los países y dentro de ellos en aras de obtener los beneficios de los servicios financieros digitales.

Esto significa encontrar el equilibrio adecuado entre facilitar la innovación financiera y abordar varios riesgos: la insuficiente protección al consumidor, la falta de conocimientos financieros y digitales, el acceso desigual a la infraestructura digital y los sesgos en los datos -que requieren medidas a escala nacional-; así como ocuparse del blanqueo de capitales y los riesgos cibernéticos, mediante acuerdos internacionales y el intercambio de información, incluidas las leyes antimonopolio a fin de garantizar una competencia adecuada.

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