ECONOMÍA

Mira cómo piensa un joven de 24 años obsesionado con las finanzas

Alex Sanchez, el residente de West Chicago está un poco obsesionado con las finanzas. Mira videos de YouTube sobre presupuestos e inversiones, registra su patrimonio neto en una pizarra en su habitación y tiene como objetivo ahorrar más de USD $ 7.000 cada mes. Además de su trabajo de tiempo completo como operario de líneas telefónicas y eléctricas aéreas en una empresa de servicios eléctricos en el área de Chicago, tiene dos trabajos paralelos que lo ayudan a cubrir su cuenta de ahorros y su cartera de inversiones.

Sánchez tiene grandes planes: es fanático de la comunidad FIRE, es una comunidad de independencia financiera y jubilación anticipada, y le gustaría ser millonario a los 30 años. Pero no solo está interesado en su propio futuro financiero. Cómo estadounidense de generación X, también planea ayudar a sus padres, que emigraron de México y se reunieron en el área de West Chicago, a retirarse cómodamente algún día.

 “Tengo que retribuir a mis padres, porque vinieron aquí como inmigrantes para darnos a nosotros, sus hijos, una vida mejor”, dijo Sánchez. “Sé todo el sacrificio y el dolor por el que pasaron, y destacaría que es mi deber retribuirles”.

Sánchez dice que creció en la clase media baja, y aunque sus padres proporcionaron todo lo que él y su hermano, Oscar, podían necesitar, a menudo también se perdían eventos, como sus juegos de béisbol, porque tenían que trabajar.

Invertir y ahorrar una parte importante de sus ingresos se ha convertido en una forma para que Sánchez se asegure de tener la flexibilidad de elegir cómo pasar su tiempo. Si algún día tiene hijos propios, no quiere perderse la Liga Menor por trabajo. Y quiere asegurarse de que sus padres no estén atados a sus trabajos para siempre.

“Tengo que retribuir a mis padres, porque vinieron aquí como inmigrantes para darnos a nosotros, sus hijos, una vida mejor. Destacaría que es mi deber retribuirles”, afirma Alex Sánchez.

“Quiero, lo más rápido que pueda, decirles que renuncien a sus trabajos y que no se preocupen por sus facturas, porque puedo encargarme”, dice. “Todo lo que hago es prácticamente para ellos”.

Lo que gana

Los ingresos de Sánchez fluctúan mensualmente, dependiendo de la cantidad de horas extras que trabaja en su empleo diario y de la cantidad de negocios que su compañía de cuidado de jardines recaba. Recientemente recibió un ascenso en el trabajo que lo coloca en un salario base de USD $ 120.656. Con un bono anual de USD $ 10.000 y todas las horas extras que ha devengado, está en camino de ganar más de USD $ 200.000 este año.

Sánchez abandonó la universidad, por lo que no tiene préstamos estudiantiles. La compañía de servicios eléctricos para la que trabaja pagó por su capacitación, y a menudo trabaja de lunes a sábado, generalmente 60 horas por semana, dependiendo de las necesidades de la compañía. Si hay una tormenta o algo más va mal con los cables de los servicios eléctricos, se espera que esté de guardia. Ocasionalmente también viajará para ayudar a las áreas afectadas por tormentas u otras emergencias.

Es el trabajo físico lo que disfruta Sánchez. Algunos días está en la oficina, pero la mayoría de los días está en el campo, reemplazando conductores e instalando nuevas líneas eléctricas.

“No hay mejor sensación que encender las luces cuando todos confían en ti”, dice.

Además de su trabajo diario, trae a casa USD $ 3.100 adicionales por mes, en promedio, de sus trabajos paralelos. Sánchez dirige su propia empresa de cuidado de jardines y de remoción de nieve, que recauda entre USD $ 9.000 y USD $ 10.000 por mes. Después de los gastos, incluidos impuestos, salarios y otros gastos generales, Sánchez gana alrededor de USD $ 1.500 por mes, aunque varía según la temporada.

Sánchez posee tres propiedades de alquiler, que incluyen un apartamento, un condominio y una casa unifamiliar de la que es copropietario junto con su madre. Las propiedades recaudan USD $ 3.825 por mes, y él se lleva a casa USD $ 1.600 por mes, después de gastos como impuestos y seguros. Su madre gana USD $ 500 de la propiedad de la que es copropietaria junto con él.

Con sus ingresos paralelos, Sánchez está en camino de ganar más de USD $ 230.000 este año. Su objetivo es seguir aumentando ese total cada año, a medida que agrega propiedades de alquiler a su cartera y sube de nivel en el trabajo.

Cómo va el presupuesto

Aquí hay un desglose de todo lo que Sánchez gasta en un mes corriente.

Gastos comerciales: USD $ 8.850

Dependiendo de cuántos trabajos reserve, Sánchez gasta alrededor de USD $ 7.100 cada mes para operar su negocio de cuidado de jardines. Eso incluye salarios para su hermano y otro empleado, gastos generales, impuestos y seguros.

Pagó las hipotecas de dos de las tres propiedades de alquiler que posee (pagó en efectivo), mientras que bajó en un 20% la tercera. Incluyendo impuestos, mantenimiento, seguros y la hipoteca de su propiedad más nueva, gasta USD $ 1.750 por mes en su cartera actual de bienes raíces.

Ahorrar el efectivo para comprar las dos primeras propiedades fue importante para Sánchez. Pagó USD $ 68.000 por el condominio el otoño pasado y dividió el costo de la casa de USD $ 92.000 con su madre a principios de este año.

“Sabía que si iba a invertir en bienes raíces necesitaría mucho dinero”, dice. “Tomé trabajos paralelos, trabajé tanto tiempo extra como pude en el trabajo y mantuve mis gastos tan bajos como me fue posible”.

Ahorros: USD $ 7.800

Sánchez tiene como objetivo ahorrar USD $ 7.000 en efectivo cada mes, y contribuye USD $ 800 a su 401 (k). En este momento, está priorizando aumentar sus ahorros líquidos para poder comprar más propiedades de alquiler; su objetivo es acumular una cartera de 20.

Además, ya está pensando en la posibilidad de casarse y tener una familia. Con el objetivo de la jubilación anticipada, quiere ahorrar tanto como sea posible ahora para que cuando tenga hijos, haya menos presión de ahorrar tanto.

“Definitivamente trato de ahorrar tanto como puedo”, dice. “No me criaron con dinero, así que siento que eso me empuja, porque quiero trabajar más duro para algún día ser rico”.

Robinhood: USD $ 1.000

Sánchez está muy interesado en el mercado bursátil y, finalmente, quiere comenzar a cotizar. Además de su cuenta de jubilación, invierte USD $ 1.000 adicionales por mes usando Robinhood, una aplicación de inversión. En este momento, tiene más de USD $ 17.000 en inversiones en la cuenta.

“Nunca me enseñaron realmente cómo administrar el dinero. Simplemente sabía que mi madre lo ahorraba y que siempre me decía que ahorrara”, dice. “Luego, me di cuenta de que no tiene sentido si no lo inviertes”.

Comida: USD $ 400

Fuera de sus negocios, ahorros e inversiones, Sánchez intenta gastar menos de USD $ 1.500 por mes en gastos personales, de los cuales la comida es su categoría de gasto más grande. No come fuera a menudo, aunque ocasionalmente él y Rosy, su novia de cinco años, vayan a la ciudad de Chicago a disfrutar de una cita nocturna, que cuesta alrededor de USD $ 100 por mes. Cocina la mayoría de sus comidas en casa, gastando alrededor de USD $ 300 por mes en comestibles.

Transporte: USD $ 295

Ahorrar un porcentaje tan alto de sus ingresos le permitió a Sánchez pagar rápidamente su Ford Edge 2011, por lo que actualmente no tiene un pago mensual en préstamos. Gasta alrededor de USD $ 200 en gasolina y USD $ 95 en peajes y mantenimiento.

Vivienda: USD $ 250

Sánchez vive con su madre y su hermano en la casa donde se crió, y la hipoteca está pagada. Cubre los servicios públicos, incluidos los servicios de gas, agua caliente, electricidad y desechos, junto con cualquier asunto de mantenimiento. Su hermano paga por Wi-Fi. Aunque sus padres están separados, su padre vive cerca y visita con frecuencia a Sánchez y a su hermano.

No todos los de 24 años con una novia optarían por este tipo de situación de vida, pero para Sánchez tiene mucho sentido. Planea vivir en casa por unos años más, hasta que se sienta cómodo con su progreso financiero. Los ahorros bien valen cualquier posible problema de privacidad, y le gusta poder ayudar a su madre.

“Planeo casarme y tener hijos, simplemente no tengo prisa”, dice. “Quizás tenga hijos a los 27, 28 años, pero tener tres años de trabajo, ahorro e inversión me pondrá muy por delante, por lo que no tengo que dedicar tantas horas cuando tenga hijos”.

Presupuesto para ‘diversión’: USD $ 150

Además del presupuesto del restaurante de USD $ 100, asigna otros USD $ 150 para “divertirse” cada mes. Este dinero financia salidas nocturnas con amigos u otros paseos con Rosy.

Sánchez toma una decisión muy consciente de no emplear mucho en gastos discrecionales. Él dice que esto se remonta a una de las lecciones más importantes que ha aprendido sobre el dinero: Es fácil de hacer, pero difícil de mantener.

“El dinero para mí representa su tiempo. Cada vez que veo un dólar, veo ese dólar como mi tiempo, y el tiempo es lo más importante para mí”, explica. “La razón por la que no gasto dinero en cosas tontas es porque si tiro el dinero, estoy desperdiciando mi tiempo y mi vida, y es algo que nunca voy a recuperar”.

Su único derroche reciente es un tatuaje que se hizo en honor a uno de sus mejores amigos, quien murió en 2018. Abarcando la mayor parte de su antebrazo izquierdo, ha gastado USD $ 500 hasta ahora y planea gastar alrededor de USD $ 1.000 más.

“Es algo que significa mucho para mí”, dice. “No voy a ahorrar un centavo por algo que es realmente importante para mí”.

Todo lo demás:

Seguro: USD $ 208 (incluye seguro médico, dental, de visión y de automóvil)

Viajes: USD $ 100

Servicios de suscripción: USD $ 103 (incluye membresía de gimnasio, Audible, Netflix y software de video)

Mascotas: USD $ 30 (incluye comida y juguetes para sus perros, Bella y CiCi)

¿Cómo Sánchez pretende alcanzar la independencia financiera?

Sánchez quiere convertirse en millonario a los 30. Planea hacerlo al desarrollar su negocio de bienes raíces: quiere adquirir cuatro nuevas propiedades cada año durante los próximos cinco, para un total de 20 unidades. Esa fuente de ingresos pasivos junto con su tasa de ahorros y otras inversiones lo hacen confiar en que alcanzará su objetivo.

“Definitivamente animo a otras personas a buscar bienes raíces”, dice. “Es algo que la tecnología nunca podrá reemplazar. La gente siempre necesita un lugar para vivir, pase lo que pase, incluso si la economía es mala”.

No todos querrían operar dos pequeñas empresas además de un trabajo de 60 horas por semana si no tuvieran que hacerlo, pero a Sánchez no le importa: “Es algo que estaba en mi ADN”.

“Desde que era joven, me gustaba la idea de tener dinero”, dice. “Vendía limonada cuando era niño, salía de puerta en puerta vendiendo golosinas o rastrillando las hojas [de los vecinos]”.

Sánchez no hace presupuesto. En cambio, se enfoca en cuánto le gustaría ahorrar cada mes.

“Si sé que recibiré USD $ 10.000 por mes, trato de ahorrar el 80% de los ingresos”, dice. “Si alcanzo la meta, no me preocupo por el presupuesto. Si no la alcanzo, regreso y digo: ‘OK, ¿qué hice mal?’”

Su mentalidad de dinero es contagiosa. Su hermano menor, Oscar, que asiste a la universidad, pero aún vive en su casa, dice que solía vivir de sueldo en sueldo, sin embargo, ha realizado algunos cambios ya que su hermano mayor ha compartido algo de su sabiduría financiera personal. Oscar hace un recuento de un momento en que ambos salían a la jornada, y Alex se tomó el tiempo de explicarle sobre el mercado bursátil durante 30 minutos.

Dicen los expertos

Barbara Ginty, una planificadora financiera certificada y presentadora del podcast “Future Rich”, que comenta sobre lo que Sánchez está haciendo bien con su dinero y dónde podría mejorar

#1 Enfocado en los bienes raíces como actividad paralela

Construir su cartera de propiedades de alquiler es una forma inteligente para FIRE, dice Ginty. Incluso si finalmente dejara su trabajo diario, tendría una fuente de ingresos prácticamente pasivo. Si él quiere que sea realmente fácil, Sánchez podría contratar una empresa de gestión para manejar las relaciones con los inquilinos.

Ella sugiere que Sánchez continúe viviendo en casa mientras acumula sus ahorros, y use los ingresos de su trabajo diario para invertir en sus negocios, lo que podría permitirle trabajar bajo sus propios términos en unos pocos años.

“[El sector inmobiliario] es un gran ingreso, así que hágalo todo el tiempo que pueda”, recomienda. Una vez que Sánchez expanda sus negocios, “puede usar ese ingreso para ayudar a sus padres a retirarse si no están en condiciones de hacerlo por su cuenta”.

Gaste más en sí mismo

Ginty señala que Sánchez podría gastar un poco más en sí mismo cada mes. Trabajar para lograr sus objetivos es admirable, pero más noches de citas con Rosy o tiempo de calidad con su hermano y sus padres podrían aumentar su felicidad ahora, considerando que está en capacidad de ahorrar tanto dinero. Dejar unos pocos dólares en experiencias con amigos y familiares realmente no perjudicaría su resultado final, y sus padres probablemente quieran que él disfrute de algunos de los frutos de su trabajo.

Dicho esto, si destinar su dinero como lo hace actualmente lo hace feliz, y está enfocado en ayudar a sus padres, no hay razón para cambiar.

“Podría destinar algo más de dinero de su presupuesto, si así lo desea, para uso discrecional”, dice ella. “Pero si su objetivo es FIRE, está haciendo lo correcto al tener una proporción de ahorros tan alta”.

Él está haciendo un “gran trabajo”

A su ritmo actual, Sánchez está ahorrando el 46% de sus ingresos, una hazaña impresionante, dice Ginty, que lo encamina hacia FIRE. (Ahorra o invierte un total de USD $ 8.800 de sus ganancias mensuales de USD $ 19.250).

Construir una fuente de ingresos pasivos con las propiedades de alquiler es una excelente manera de abordarlo, dice ella. En última instancia, todo el arduo trabajo de Sánchez ahora le dará libertad en el futuro.

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