ECONOMÍA

Millennial: aprende a superar tu miedo a invertir

¿Cómo supero el miedo al mercado bursátil y comienzo a invertir?

La recesión en el mercado bursátil de 2008 asustó a muchos millennials lejos de animarlos a invertir. Si el miedo te mantiene fuera del mercado, es hora de reconsiderarlo. A finales de la última década, los jóvenes profesionales observaron con horror cómo el mercado bursátil perdió más de la mitad de su valor durante el período de un año y medio. Se diezmaron las cuentas de ahorro para la educación universitaria, se pospusieron los planes de jubilación y, en situaciones distintas, se perdieron viviendas y automóviles.

Muchos jóvenes que presenciaron esta turbulencia durante sus años de formación se alejaron con lo que pensaban que era la lección que se podía aprender de la caída del mercado: no inviertan en los mercados de capitales. Lamentablemente, sin un punto de apoyo en el mercado, muchos de los jóvenes profesionales de hoy se encuentran en una situación financiera precaria.

«Si su dinero es únicamente en efectivo o equivalentes de efectivo», dijo el asesor virtual Andrew McFadden, fundador de Panoramic Financial Advice en Fresno, California, «es probable que ni siquiera se mantenga al día con la inflación».

Además, agregó, los inversores más jóvenes tienen una clara ventaja sobre sus padres. Cuanto más tiempo tenga que acumular su dinero, más poderoso será su potencial de inversión. (La diferencia entre empezar oportunamente y esperar hasta un momento posterior puede sumar hasta USD $ 1 millón).

83 millones de millennials sintieron las repercusiones del colapso del mercado bursátil en la última década. Si estás entre esa cohorte y tienes miedo de comenzar a invertir, sigue leyendo para aprender a superar tu miedo.

1. Obtenga educación

En lugar de huir de la inversión, McFadden sugiere que los inversores jóvenes trabajen para aprender cómo funcionan los mercados y así puedan prepararse para las condiciones futuras del mismo. Katie Brewer, CFP®, entrenadora financiera para la Generación X y la Generación Y con Your Richest Life, dijo que la educación financiera no debería provenir de los medios de comunicación, que tienden a sensacionalizar los eventos del mercado a corto plazo.

«Se trata de la caída del mercado o de las nuevas acciones más populares. Esa no es una fuente de educación», dijo. En cambio, sugiere que los inversores principiantes lean detenidamente en su biblioteca o librería local los clásicos de planificación financiera. Su favorito es «The Investment Answer», de Daniel C. Goldie y Gordon S. Murray, que es una lectura corta de 87 páginas. A McFadden le gustan las guías para Dummies. «Descomponen las cosas de manera muy simple», dijo.
McFadden está convencido de que muchas de las consecuencias del mercado bajista de la última década se debieron a que los inversores no se habían educado adecuadamente.

«La mayoría de las personas que estaban tan cerca de la jubilación no debieron haber invertido en una cartera tan agresiva en ese momento de la vida», dijo. «Además, las pérdidas del mercado no se ejecutan hasta que vendes».

McFadden está haciendo algo. El mercado tardó varios años en recuperarse a su nivel anterior al bajista, pero como vieron los que permanecieron en el trayecto, el S&P 500 volvió a la normalidad en 2012 y continúa con una tendencia al alza, aunque con algunos baches en el camino (que los inversores a largo plazo saben aceptar como parte del trayecto).

2. Juega el juego largo

Brewer está de acuerdo con adoptar un enfoque a largo plazo para invertir. Antes de comenzar, sugiere que los posibles inversores echen un vistazo al contexto histórico. «Mire los retornos de 10, 20 y 30 años», dijo. «Los retornos de un año son completamente irrelevantes». Mantenerse fuera del mercado no es una estrategia que beneficiará a la mayoría de los millennials a largo plazo, dijo.

“El mercado bursátil es más volátil de lo que solía ser. Principalmente debido a los avances tecnológicos que facilitan la realización de grandes operaciones. Aun así, si observa los retornos a lo largo del tiempo y no planea retirarse en el futuro cercano, la mayoría de las personas se beneficiarán a largo plazo».
Si deseas obtener algo de experiencia con el mercado, pero aún no estás listo para arriesgar demasiado, invierte con corredores como Ally Invest. Ally tiene una de las tasas de negociación más bajas en este momento, a solo USD $ 4,95 por operación.

3. Comienza con poco

«En lugar de invertir todo su dinero de una vez, comience con una cantidad con la que se sienta cómodo», dijo McFadden. «Puede comenzar muchas cuentas por menos de USD $ 1.000, lo que no lo hará ganar o fracasar, pero puede brindarle la experiencia para ser un inversionista más seguro».

Como dijo el antiguo filósofo chino, Lao Tzu: «El viaje de mil millas comienza con un solo paso».
Para aquellos cuyo empleador ofrece un plan 401 (k) u otro plan de contribución definida, Brewer sugiere que los inversores comiencen allí. «Un plan 401 (k) es un lugar aburrido y excelente para estar», dijo.

4. Comprende tu estrategia

Si estás nervioso por el mercado, es importante comprender cómo establecer una estrategia de inversión conservadora. «Veo a muchas personas más jóvenes que temen el riesgo inherente al mercado», dijo Brewer, «pero luego se registran en un grupo de acciones de su empresa y una cartera agresiva porque alguien les dijo que deberían hacerlo».

McFadden está de acuerdo. «Muchos aconsejan a los inversores más jóvenes que sean agresivos con sus inversiones», dijo. “Pero la capacidad de riesgo, que se basa en el marco temporal, es solo la mitad de la ecuación. La tolerancia al riesgo es la otra.
En otras palabras, es importante saber cómo reaccionaría si el mercado subiera o bajara un 50 por ciento. Si eres reacio a las bajadas, no tiene sentido tener una gran cantidad asignada a las acciones, sin importar tu edad.

Al desarrollar una estrategia de asignación de activos, Brewer sugiere la siguiente regla general como base para calcular una asignación de capital (acciones): 110 menos su edad. Si tiene 25 años, Brewer sugeriría invertir el 85 por ciento (110-25 = 85) de su cartera en acciones y el 15 por ciento restante en activos menos riesgosos como bonos o efectivo.
«La diversificación es clave», dijo McFadden. «Los jóvenes deberían considerar los fondos mutuos porque es una forma económica de arriesgarse en el mercado en general». También sugiere bonos o fondos de bonos como una herramienta para aprender a invertir, sin asumir demasiado riesgo. Los bonos más seguros, como los bonos del Tesoro de Estados Unidos, tienen un muy bajo riesgo de incumplimiento. Mientras tanto, los bonos basura de mayor riesgo (bonos corporativos emitidos por compañías de baja calificación) conllevan más riesgo, pero también tienen el potencial de mejorar el retorno de la inversión.

A medida que los inversores se vuelven más experimentados, McFadden sugiere aumentar el riesgo en bienes raíces y productos básicos. «No sugeriría más de un cinco por ciento de posición para alguno de los dos», dijo, «pero cada uno puede ser un buen diversificador de la cartera».

5. Sé consistente

Para seguir el principio de inversión más conocido jamás pronunciado: comprar barato y vender caro, uno debe desarrollar un plan para dejar de lado los prejuicios emocionales. Es el miedo lo que incita a los inversores a vender barato cuando el mercado tocó fondo y la codicia la que los alienta a comprar alto cuando el mercado está en auge.
Adoptar una estrategia de inversión sistemática a intervalos predefinidos durante largos períodos, un enfoque conocido como promediación del costo en dólares, los costos de invertir en el mercado «incluso con el tiempo», dijo Brewer.
Con un plan coherente, es más fácil sacar la emoción, y el posible error humano, de la ecuación de inversión.

Análisis

El miedo a invertir en el mercado bursátil tiene sentido a corto plazo. Después de todo, todos acabamos de presenciar una de las caídas más grandes de la historia.
Sin embargo, cuando comience a mirar hacia el futuro, las caídas en el mercado se ven eclipsadas por el crecimiento general a largo plazo. Si su miedo al mercado le impide invertir, puede estar renunciando a cientos de miles de dólares. Así que comience de maneras pequeñas, manténgase diversificado para minimizar el riesgo y juegue el juego largo.

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